“부모의 현명한 자산관리가 똑똑한 금융지식을 가진 아이를 만든다”
20년 후 내 아이의 경제적 자립을 위한 필수 과정들

통계청에서 발표한 2019년 우리나라 월 평균 가구 소득이 439만 원이라고 한다. 평균적인 가정을 생각하면 가족의 생활비와 사교육비를 제하고 자녀에게 물려줄 수 있는 자산을 모은다는 것은 말처럼 쉽지 않은 일이다. 다행히 자녀가 공부 잘하는 학생으로 자라준다고 해도 경제적 자립까지 가능한 성년으로 자라줄 거라고 장담할 수 없다. 이런 현실을 감안할 때 만약 내 아이가 성년이 되기 전에 부모로서 1억 원을 마련해 물려줄 방법이 있다면, 어느 누가 이를 마다하겠는가.

대한민국에서 금수저를 물려줄 부모는 얼마 되지 않는다. 아이들은 대부분 졸업장과 함께 학자금 대출금을 등에 업고 사회에 진출하기 일쑤다. 그렇다면 공부를 잘하는 아이로 키우기보다 돈을 잘 버는 법을 아는 아이로 키우는 것이 보다 현실적 대안일 것이다. 과연 부모로서 어떻게 해야 자녀의 경제적 독립을 도울 수 있을까. 또 자녀를 위해 어떤 방향으로 돈 공부를 시켜야 할까.

이러한 부모들의 금융 정보 갈증을 해소하기 위해 20년차 VIP 자산관리사이자 10년차 워킹맘인 고미숙 부지점장이 현실적이고 지금 당장 실천 가능한 답을 제시한다. 현재 금융권에 종사하고 있는 워킹맘들과 VIP 자산관리실을 출입하는 고객들에게 아이들의 미래를 위해 어떻게 돈을 모으고 불리고 물려주는지를 물어 가장 핵심적인 돈 관리 노하우들만을 모았다. 또 최근 대한민국 사람들의 경제 독립을 위한 조언을 제시하며 경제 교육에 새로운 바람을 주도하고 있는 존리 메리츠자산운용 대표와의 Q&A 코너를 통해 자산 관리의 기본 원리와 똑똑한 금융지식들을 짚어준다.

입출금 통장 개설부터 보험, 주식, 펀드, 외화 통장 관리까지
하루 용돈 관리부터 증여 신고와 유학 준비를 위한 대비까지,
첫 통장, 첫 적금, 첫 보험, 첫 펀드를 만들기 전에 꼭 알아야 할 것들!

“아이들 용돈 관리용으로 어떤 통장을 개설해야 하나요?” “아이들 명의로 청약 통장을 언제 만들어야 하나요?” “아이 명의 펀드를 만들었는데 증여신고를 해야 하나요?”… 이 책은 고미숙 부지점장이 지난 20년간 은행 창구에서 만난 부모 고객들로부터 수없이 들었던 질문과 그에 대한 답을 간추린 가장 핵심적인 돈 관리 노하우라 할 수 있다. 크게 다섯 가지 분야별로 나누어 설명하고 있다. 생활 속에서 아이들이 궁금해하는 돈과 경제에 관한 기본 원리부터, 원금보장형 금융상품, 공격투자형 투자상품, 아이의 미래를 위한 자산 증여 과정, 아이의 유학을 준비할 때 필요한 정보들까지 자산관리의 필수 지식들을 정리했다.

저자 본인이 현재 두 남자아이를 키우는 워킹맘인 만큼, 실제로 자녀 명의의 펀드나 달러 통장에 가입해 펀드수익률이나 환율에 대한 감을 익히는 과정이 얼마나 아이들의 경제 개념을 키우는 데 도움이 되는지를 실감한다고 고백한다. 용돈 관리용 입출금 통장을 개설해 자금의 흐름을 읽는 법을 훈련시키거나 자녀에게 물려줄 자금에 대한 증여신고를 반드시 10년마다 해야 한다는 등 실제 금융권에 몸담고 있는 워킹맘들의 사례와 함께 소개한다. 아이의 미래 자산관리에 관심은 있으나 무엇부터 시작해야 할지 모르는 부모나 생활 속 필수 금융 정보들을 놓치고 있는 부모들을 위한 맞춤형 정보들을 제공한다.

특히 다른 금융지식들도 중요하지만 증여신고에 대한 인식 재고나 유학 자금을 마련할 때 똑똑하게 자금을 이동시키는 법 등을 강조한다. 증여신고 제도나 해외 금융 거래 시 은행 신고를 거치지 않으면 자칫 내지 않아도 될 세금까지 추가로 내야 하기 때문이다. 해외 주택 구입에 따른 대비책, 유학 생활비 관리 노하우 등도 다룬다. 이 책을 통해 부모와 자녀가 함께 현명하게 돈 관리하는 법을 익히는 것은 물론, 스스로 당당하고 알뜰한 경제 생활을 실천하는 부모임을 확인할 수 있는 계기가 될 것이다.

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■ 목차

프롤로그. 모든 아이는 자산가의 씨앗을 품고 있습니다

1장 부모의 금융지식이 아이를 위한 스마트한 자산을 만든다
은행 근무 워킹맘, “25세를 목표로 1억 원이 넘는 자금을 계획했어요.”
증권회사 근무 워킹맘, “주식으로 투자해주고 있어요.”
보험회사 근무 워킹맘, “노후까지 걱정 없는 연금 설계가 최고죠.”
은행 근무 워킹맘, “페이백 암보험으로 목돈도 모으고 암보험도 준비했어요.”
A 자산가, “아이가 태어나자마자 10년 주기로 증여하고 있어요.”
B 자산가, “아이와 함께 생활 속 돈 공부를 실천하고 있어요.”
은퇴한 노부부, “스스로 자산 가치를 키울 수 있도록 증여를 선택했어요.”

2장 자산관리의 기본, 똑똑한 금융지식을 길러주는 돈 공부
돈 공부가 영어 공부보다 중요한 이유
기회비용과 매몰비용, 하나를 선택하면 다른 하나를 포기해야 해요
생활 속 세금, 아이스크림에도 세금이 포함되어 있다고요?
신용카드, 현금 없으면 카드로 계산하면 되지!
시장가격의 비밀, 편의점에서 알아보는 수요와 공급의 법칙
돈의 철학, 돈의 가치를 알아야 하는 이유

3장 원금보장 편, 차곡차곡 모을 수 있는 안전한 상품 고르기
아이들이 받은 세뱃돈, 어떻게 굴려야 하나요?
어린이 적금과 어른 적금은 무엇이 다른가요?
아이 이름으로 청약 통장을 꼭 만들어야 하나요?
태아일 때 보험을 꼭 들어야 하나요?

4장 투자상품 편, 아이의 미래를 위한 공격적 자산관리법
예금이냐, ELS냐, 무엇을 골라야 하나요?
코스트애버리징에 유리한 펀드
우리 아이도 애플 주식 사줘야 하나요?
달러 통장을 만들면 어떨까요?

5장 증여신고 편, 알뜰하게 절세하고 당당하게 상속하는 법
상속과 이혼, 돈에 얽힌 불편한 진실
2,000만 원이 모이면 증여신고부터 하세요
자녀 명의의 적립식 상품도 증여 신고 해야 하나요?
유학 비용이나 현금으로 준 돈도 증여인가요?
차명 계좌를 조심하자 - 금융 소득 종합 과세 산출 방법

6장 유학준비 편, 해외로 자금을 이동시킬 때 주의해야 할 것
환전할 때 수수료가 든다고요?
외화현찰을 찾는 데 수수료가 든다고요?
해외에서 알뜰하게 생활비를 관리하는 법
해외 주택을 구입하게 됐어요
해외 송금을 잘못했는데, 돌려받을 수 있나요?

부록 1. 한 줄 팁, 우리 아이 돈 관리, 이런 점이 궁금해요
부록 2. 인터뷰, 존 리 메리츠자산운용 대표
부록 3. 어린이 금융교실 활용법

■ 저자소개
저자 : 고미숙

신한은행 명동역지점 VIP 전담 자산관리사. 고객들의 이야기에 공감하고 힘을 나누는 은행원이자 두 남자아이를 키우며 자녀들의 경제적 자립을 위한 자산관리를 몸소 실천하고 있는 10년차 육아맘. 20년차 자산관리사 고미숙 부지점장이 생각하는 은행업무의 원칙은 다소 낯설다. ‘은행업무보다 사람에게 집중할 것.’ ‘무리하게 상품을 판매해 우수직원이 되기보다 순위에서는 다소 밀리더라도 고객의 이익을 우선할 것.’ 특히 금융문제로 어려움을 겪고 있는 이들의 목소리를 가장 가까이서 들으며 일하는 사람으로서 공감 능력을 무엇보다 강조한다. 부산대학교 일어일문학을 전공하고, 1999년 조흥은행(현 신한은행) 입사 후 10년간 PB(프라이빗뱅크)센터와 WM(자산관리)업무를 담당하고 6년간 수출입 및 무역외 업무를 담당했다. AFPK(개인종합재무설계사), 은퇴 설계전문가, CDCS(국제공인 신용장전문가), 외환전문역 1종, 2종을 보유하고 있다.